Y tú, ¿qué plan tienes?

Gestión Patrimonial

14 marzo 2018

En este post no vamos a hablar de planes de ocio ni de qué hacer en Valencia los fines de semana, ya que para ello hay personas y webs especializadas. Nosotros, como asesores financieros especializados vamos a hablar de planes, de planes de pensiones.

Después de un cierto tiempo en el sector y de trato directo con los clientes, uno se da cuenta de la ignorancia que hay sobre estos productos. Y no solo es ignorancia, sino que también existe una gran indiferencia.

En numerosas ocasiones hemos preguntado a clientes actuales y potenciales cual era su plan de pensiones. Y sus respuestas más comunes son:

  1. No se si tengo plan de pensiones
  2. No lo sé, ni el nombre ni el perfil de riesgo
  3. El que mi banco me recomendó

Esta situación es, cuanto menos, alarmante. Nos parece que, un producto que complementará nuestra jubilación y del que dependerá en gran medida nuestro nivel de vida en el futuro no merece semejante dejadez.

Queremos que conste, que en este artículo no estamos incitando al ahorro en planes de pensiones y que no vamos a entrar en si son un buen o mal producto. Desde luego que para nosotros más tirando hacia la segunda postura y estaremos encantados más delante de explicarles el porqué.

¿Ventaja fiscal? Que nos la expliquen.

Independientemente de esto, muchas personas ya cuentan con un plan de pensiones entre su cartera. ¿Lo rescatamos e invertimos en otros productos mejores? Ojalá, pero sepan que no se puede. Solo se pueden rescatar en algunos supuesto restringidos. Estos son la jubilación, la invalidez, el fallecimiento o la dependencia severa o gran dependencia. También existen los llamados supuestos excepcionales de liquidez como son el desempleo de larga duración y la enfermedad grave. Actualmente se pueden rescatar también las aportaciones con más de 10 años de antigüedad desde el 01/01/2015.

¿Y qué hacemos si no cumplimos ninguno de estos supuestos y tenemos el dinero “atrapado” en planes?

Pues, básicamente, lo primero que deberíamos hacer es tratar a los planes de pensiones como fondos de inversión. Los planes de pensiones son traspasables al igual que los fondos. Entonces, y por analogía, ¿Por qué no darles el mismo tratamiento?, ¿Por qué no crear una cartera diversificada de planes al igual que con los fondos adecuada a nuestro perfil de inversión y que mitigue los riesgos?, ¿Por qué no mover el dinero entre los planes de acuerdo con el contexto financiero?

Pues algo tan básico no lo hace el 95% de la población de este país. Destinan tiempo y recursos a su cartera de inversión formada por fondos, ETFs, activos en directo… pero mantienen el plan de pensiones que les propuso su banco.

Por todos estos motivos, en Ética EAFI apostamos por la Gestión Activa de Planes de Pensiones (GAIPP) y ofrecemos este servicio que estaremos encantados de explicarles en caso de que muestren interés por nuestra organización.

 

Por otra parte, aprovechamos para recordarles que también pueden encontrarnos y estar actualizados de las últimas noticias del sector, en nuestras Redes Sociales: Facebook, Twitter y LinkedIn