Dentro de nuestro compromiso con el impulso de la Educación Financiera, abordamos los diferentes conceptos, novedades y noticias del sector financiero de forma sencilla y accesible
Somos conscientes de la reciente profusión de informes y estudios sobre las Pensiones, en su mayoría excelentes y que nos han servido como fuente principal para éste. No obstante, desde nuestra perspectiva y experiencia como asesores financieros y patrimoniales independientes (EAFI), pensamos humildemente que nuestra visión puede ser valiosa para los ahorradores de los PP;…
EL INVERSOR ESTÁ DESNUDO / OPINIÓN VALENCIA PLAZA 14/11/2018 – VALÈNCIA. Falta poco para saber qué tipo de Brexit nos espera y uno podría sugerir que todo aquel ruido que escuchamos con el tiempo debería producir algún tipo de grieta en los factores fundamentales que impulsan el desarrollo económico del país afectado. Pues bien el crecimiento económico británico ha…
EL INVERSOR ESTÁ DESNUDO / OPINIÓN VALENCIA PLAZA 17/10/2018 – VALÈNCIA. No me pregunten si esta última corrección en bolsa es el inicio de un cambio de ciclo o solo un reajuste natural para volver a niveles más sostenibles. Para ayudarle a encontrar respuestas podemos tirar de algunas estadísticas con el fin de echar un poco de agua al…
EL INVERSOR ESTÁ DESNUDO / OPINIÓN Valencia Plaza 19/09/2018 – VALÈNCIA. El origen del problema viene de lejos y no ahora que existe un motivo para estar en desacuerdo. Parecía una especie de ‘matrimonio’ entre el grupo de países que generan superávit por cuenta corriente y el otro que genera déficit. Un ‘matrimonio de conveniencia’ sin duda, que…
El verano es una buena época para desconectar, reflexionar y adquirir nuevas perspectivas, desde hace unos años, siempre aprovecho el verano para leer y buscar nuevos puntos de vistas. Por ello, y aunque no todo el mundo hace lo mismo, en este post os vamos a recomendar tres libros que pueden enriquecernos dentro del ámbito…
La inestabilidad política mundial se incrementa con la escalada de tensiones y la imposición de barreras comerciales. El viernes 6 de julio de 2018 probablemente entrará en los libros de historia por ser la fecha en la que oficialmente comenzó la ‘guerra comercial’ entre Estados Unidos y China… y sin saber hoy por hoy en…
Empecemos por la dura realidad para no generar falsas expectativas: no hay fórmulas mágicas ni productos unicornio para reducir la carga fiscal de la rentabilidad de nuestros ahorros.
El auge de la sostenibilidad, también esta teniendo un impacto positivo en los sistemas de certificación y gestión empresariales. Las organizaciones no solo desean implementar sistemas de gestión estratégicos, sino que también persiguen certificar los mismos, para poder evidenciar a sus grupos de interés de la veracidad de su apuesta por el desarrollo de un…
El auge de la sostenibilidad, también esta teniendo un impacto positivo en los sistemas de certificación y gestión empresariales. Las organizaciones no solo desean implementar sistemas de gestión estratégicos, sino que también persiguen certificar los mismos, para poder evidenciar a sus grupos de interés de la veracidad de su apuesta por el desarrollo de un…
El auge de la sostenibilidad, también esta teniendo un impacto positivo en los sistemas de certificación y gestión empresariales. Las organizaciones no solo desean implementar sistemas de gestión estratégicos, sino que también persiguen certificar los mismos, para poder evidenciar a sus grupos de interés de la veracidad de su apuesta por el desarrollo de un…
Par empezar, tiene sentido recordar quienes son los que tendrán la obligación de presentar este año una declaración IRPF, correspondiente al ejercicio 2017: Aquellos contribuyentes que hayan obtenido rendimientos al trabajo superiores a 22.000 euros. Este límite se rebaja a 12.000 euros si el contribuyente ha tenido dos o más pagadores y entre el segundo…
Los que trabajamos en los mercados financieros desde hace tiempo estamos acostumbrados a tres cosas: 1) A la incertidumbre y/o volatilidad de los mercados 2) A las fórmulas mágicas, sistemas infalibles, gurús, campañas de marketing y modas en temas de inversión que emergen periódicamente 3) A que a los clientes les dé igual todo…
En este post no vamos a hablar de planes de ocio ni de qué hacer en Valencia los fines de semana, ya que para ello hay personas y webs especializadas. Nosotros, como asesores financieros especializados vamos a hablar de planes, de planes de pensiones. Después de un cierto tiempo en el sector y de trato…
El pasado miércoles 21 de febrero, conmemoramos en el Hotel Westin de València, los 15 años de Ética. Por ello, un centenar de profesionales, clientes, referentes del sector, familia y amigos, nos acompañasteis en nuestro aniversario, un día muy especial para todos nosotros. “Hemos demostrado que nuestro concepto de alcanzar los objetivos financieros y empresariales…
Los grandes bancos están en el punto de mira. Y es que su comportamiento vuelve a estar en entredicho. Está claro que tienen libertad en la fijación de sus precios, pero lo que no pueden hacer es camuflar su interés y priorizarlo frente al de los clientes, y menos, montando un teatro para ello. Los…
Tras la entrada en vigor de la directiva europea MiFID II, con la que se busca garantizar la protección de los inversores en productos financieros, Ética se declara independiente. Ética Patrimonios EAFI es la primera entidad de asesoramiento de inversiones en España en declararse independiente, dentro del nuevo marco regulatorio generado a partir de 2018 por la entrada…
En el artículo de hoy vamos a hablar de este tema tan de moda recientemente. ¿Debemos acabar con los paraísos fiscales? Parece que hay voluntad para que así sea, pero ¿quién debe decidir la fiscalidad de los países? En un mundo libre y globalizado, cada país puede tener el sistema fiscal que considere adecuado y es…
Después de una primera parte del año con un comportamiento excelente, los mercados emergentes siguen teniendo fortaleza para seguir haciéndolo bien tanto en acciones como en deuda. Claro que no todas las economías valen. India, Indonesa, Japón o los dragones asiáticos son los que tienen unas perspectivas positivas si se quiere jugar al crecimiento en…
Muchos inversores profesionales empiezan a poner sus focos en Europa del Este y muy en concreto en la República Checa. La ola de crecimiento ha llegado a prácticamente todas las economías del mundo. Son hechos consumidos aunque en algunos casos a tasas todavía muy bajas. Entre todas estas economías destaca la situación de la Republica Checa,…
Las comisiones de gestión de los planes de pensiones vuelven a bajar. Se fijará un nuevo tope de estos costes en el 1,25% frente al 1,50% actual. El objetivo de la medida parece claro: que los recortes en la carga se traduzcan en un aumento de la rentabilidad de los planes a favor de los…
La Comisión Europea propuso el miércoles transferir desde los países miembros algunos poderes de supervisión del sector financiero
La inversión, tal y como la conocíamos está cambiando, se está democratizando. Antiguamente solamente los grandes patrimonios tenían acceso a productos de mayor sofisticación, más aun si se trataba de invertir en productos alternativos. En la actualidad, las nuevas tecnologías permiten acceder al inversor retail a todo tipo de inversiones. Por ejemplo han surgido los…
En estos últimos días nos han inundado con artículos y análisis sobre las consecuencias del ‘Brexit’. Con todo ello uno podía llegar a pensar que la ‘bofetada’ que los votantes del Reino Unido acaban de propinar a Europa va a tener un efecto al estilo como cuando dos boxeadores caen al suelo a la vez sin apenas…
Primero de todo, ¿la inversión socialmente responsable es más rentable o no que la inversión tradicional? No hay garantía de que sea más rentable pero en los últimos diez años la inversión socialmente responsable ha sido más estable que cualquier otro tipo de inversión con lo que a nivel estabilidad sí ha sacado un…
La economía americana se presenta todavía en buena forma y la Reserva Federal (FED) acaba de anunciar una subida adicional en los tipos interés. Sobre el papel todo parece justificado y con una tasa de desempleo del 4,3% y un crecimiento económico esperado de 2,3% anual caben pocas dudas. Por ello sorprende todavía más que el…
A partir de las 9:30 horas del próximo viernes, 26 de mayo, en el Salón de Actos de Bolsa de Valencia, se procederá a la presentación del Club de Empresas Responsables y Sostenibles de la Comunidad Valenciana (CE/R+S), promovido por diferentes compañías de la Comunidad Valen- ciana, con el objetivo de ser agente activo en…
Durante la semana del 5 al 12 de junio se celebra en España la sexta edición de la semana de la inversión socialmente responsable (ISR), que está promovida por Spainsif. En València el acto tendrá lugar el 8 de junio en la sede de Bankia y será moderado por Francisco Álvarez Molina, director de Economía…
Desde que el Banco de Japón decidió unirse en enero al grupo de supervisores monetarios que experimentan con tipos de interés negativos, hay un importante número de economistas que parecen haber perdido su fe en los estímulos hasta ahora aplicados (compra de deuda y tipos negativos). Muchos de ellos consideran que pronto se abandonara el…
La EAFI valenciana Ética Patrimonios ha dado un paso más al abrir una oficina en pleno barrio de Salamanca de la capital madrileña. “El inicio de la crisis frenó nuestras intenciones de abrir en la capital de España en 2009 y ahora hemos considerado que era el momento oportuno”, apunta Fernando Ibáñez, cofundador de esta…
Con los mercados financieros mostrando una fuerza que pocos esperaban es un buen momento para analizar el potencial que esconde y también los riesgos que contrae. La idea es aportar algo de luz a las preguntas que ustedes puedan hacerse a estas alturas del ciclo bursátil y que le sirvan como guía en sus decisiones…
Entra en escena un nuevo fenómeno con respecto al asesoramiento financiero en España como son los ‘robo advisors’. O lo que es lo mismo: máquinas que almacenan datos empíricos sobre el comportamiento histórico de los mercados financieros y los parametrizan para elaborar estrategias de inversión adaptadas a las distintas necesidades de los inversores. Parece que…
Tomen buena nota de lo siguiente: si los tipos de interés en EE UU prosiguen con su escalada, la renta fija tradicional tiene muchos números para convertirse en caballo perdedor en los próximos años. Para cubrirse de este riesgo necesita una estrategia. Recomiendo que busque consejo en un profesional para cómo ponerla en práctica. Sería…
En un mundo en el que los tipos de interés están por los suelos y donde los inversores más conservadores están abocados a buscar desesperadamente nuevas fuentes de rentabilidad destaca un activo que cada vez está cobrando más atención entre los inversores institucionales u grandes fondos de pensión: los llamados bonos verdes o ‘green bonds’ en…
Con el anterior titular no quiero ser ‘fatalista’, solo preventivo. También confío en que la historia no repite, al menos no de la misma manera. Solo me parece interesante compartir con ustedes algunas reflexiones que me hice a mí mismo después de leer una entrevista realizada a Robert Shiller, Premio Nobel de Economía en 2013…
Por supuesto que sí! Sin duda vale la pena apostar también por valores o activos que aportan algún tipo de impacto positivo a la sociedad o a nuestro entorno en general. Tome buena nota: Un reciente estudio de Morgan Stanley ha demostrado que en un periodo de 20 años este tipo de inversión supera en…
Estamos de pleno en la campaña de promoción de planes de pensiones de las entidades financieras, que se apresuran a recordar que aportar a un plan tiene ventajas fiscales. Esto último es cierto aunque es muy necesario matizar y pretendo aportar algo de luz a la cuestión si a largo plazo la ventaja fiscal realmente…
Ética Patrimonios EAFI promueve una SICAV ISR de dividendo sostenible Etica Valor Compartido posibilita ayudar a personas en riesgo de exclusión y empresas sostenibles sin perder beneficios El nuevo vehículo inversor combina, por primera vez, rentabilidad sostenible, seguridad contable y value shares Ética Patrimonios EAFI lanza una SICAV, DP Etica Valor Compartido, en colaboración con…
Ocho años después del estallido de la crisis financiera, los bancos siguen siendo el principal freno de la ansiada recuperación. Entidades como Société Générale, Santander, Crédit Suisse, BBVA, UBS, Deutsche Bank o BNP Paribas -por no mencionar otros- se dejaron entre el 25 y el 40% de su valor en bolsa solo en la primera…
La respuesta a la pregunta es contundente y afirmativa. ¿Para cuándo? Adivinar esto ya es más complejo. Lo que sabemos es que los niveles de precios en el sector inmobiliario americano hoy ya están cerca de los niveles ‘precrisis’. Justo ahora en junio se cumplen 10 años cuando en EE UU se alcanzaron los niveles…
El sentimiento negativo en las bolsas se está alargando más de lo previsto y, de momento, no ha habido tregua. Desafortunadamente, los índices generales de todo el mundo llevan una corrección ‘descarada’, con especial mención al hecho de que la mayor bofetada se la están llevando las bolsas europeas y las asiáticas. Ahora mismo es…
Ética Patrimonios, una de las empresas de asesoramiento financiero independiente con más solera de la ‘City’ valenciana, ha cumplido trece años. Aunque recibió la pertinente autorización como EAFI por parte de la CNMV a finales de julio de 2010, Ética vio la luz en el año 2000 de la mano de Francisco Álvarez -actualmente director general…
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